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银行卡用卡安全常识
2011-08-20 15:17   审核人:   (点击: )

【银行卡也有“保质期”】

善待银行卡,有助于延长“她”的“寿命”。

银行卡最好放在硬皮钱夹里,不能太贴近磁性包扣;要防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏;不要紧贴一起存放,也不要背对背放置,避免磁条相互磨擦。

不要将卡放在微波炉、冰箱等电器的高磁范围内,也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑等带磁物品放在一起,以免消磁“变质”。

【安全保管银行卡】

请将银行卡和身份证分开存放。

在一些需要寄放外套的公共场合,不要将装有银行卡的钱包放在外套口袋,也不要将其置于车内或寄物柜中。

不要转借他人,不可到处炫耀,不要随意泄露银行卡卡号和密码。

请记得将卡号及银行的客户服务电话号码另行抄录并妥善保管,最好在手机的通讯录中也存一份,以便出现意外时可以及时联系。

【给自己的银行卡“减肥”】

持有多张银行卡并不一定就好,您应根据实际用卡情况,综合比较,对多张卡的功能进行整合。

选择为自己量身定做的银行卡,提高个人资金的管理效率。

不用的“睡眠卡”及早销户,减少不必要的费用支出。

【领取银行卡须留意】

申领银行卡或因故需补发新卡时,如果是在银行网点领取,应当面检查密码信封是否完整无损。如果是邮寄方式,注意查收新卡信函和密码信封。

收到信函时,先检查信封的封口是否遭拆封、破损或有重新黏合的痕迹。检查信用卡正面的英文凸字姓名、性别与您填写在申请表上的内容是否相同。在卡片背面的签名条上,用签字笔以熟悉的笔体签上自己的名字。

按照发卡银行提示,在银行网点或通过电话银行完成“卡启用”,即开卡程序,并及时ATM(自动柜员机)上修改密码,如经一段时间仍未收到信函,及时询问发卡银行卡片是否已经寄出,并核对地址,避免中途遗失或盗领风险。

【信用额度够用就好】

信用卡都有一定的信用额度,拥有过高却使用不到的信用额度可能反而会给您增加麻烦,一旦卡片遭窃,会留下安全隐患。您可以主动要求发卡银行适度调整自己的信用额度,在有大额需用或出境消费前,可以临时申请调高额度。

【了解ATM取款金额和次数的限制】

一般情况下,发卡银行都在中国人民银行的有关规定下确定了各自银行卡在ATM上当日取现累计限额、单笔取现最高额或每日取款次数。国际卡在境外取款时也会有取款金额、次数的限制。如果您急需较大额度的现金,请及早准备,以免出现“有钱吐不出”的尴尬场面。

【如何避免ATM吞卡】

按照新的《银行卡跨行业务吞没卡办法》规定,银联各成员机构发行的银行卡在跨行ATM交易过程中,发卡行因持卡人密码输错或输错次数超过发卡行规定,以及磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它原因,可以拒绝交易,但不得发送吞卡指令。但对各行在本行系统内ATM交易过程中所出现的问题,仍然按各机构内部管理办法处理。

因此,请注意:一要确认所持卡片的磁条是否损坏、卡片有无超过有效期,不要贸然使用。二是交易完毕后及时取卡,忘记取卡30秒钟后ATM将自动吞卡以防被别人拾取。三是一旦发生吞卡,要注意保管好吞卡后ATM打印的凭条,携带个人有效证件及时到所属银行网点领回卡片,并更改取款密码。

【信用卡透支取现有约束】

您信用卡的预借现金额度,也就是通常所说的透支取现不是等额不变的,会因您的使用、还款等情况变化而变化。一般情况下会受到三项条件的制约:第一,可用的信用额度。第二,可用的取现额度。第三,ATM取款次数、金额的限制,尽量先阅读机器上的操作指示,了解银行的相关规定。

【在办理转账时的注意事项】

您在银行柜台或ATM上办理转账业务时,应先确认是否受理此项业务,如果在柜台办理,需出示身份证件,并按要求填写相关的交易单据或凭证,确认转入账户的名称、账户号、转账金额等要素填写正确;如果您是在ATM上办理,应当在规定的时间内输入如转入卡卡号、金额等转账要素。

请妥善保留转账交易凭证(回执)ATM打印的凭条,以便发生异常时提交银行查询。

资金到账时间您可以向发卡银行询问。

【境外消费要细心】

信用卡签购单上有三栏金额:基本消费金额(Base Amount) 、小费(Tips)及总金额(Total)。您可在“小费” 栏填写支付小费金额与实际消费金额,加总后填入“总金额” 栏内,确认无误后再签名确认。总金额一定要算对,如果多写了一个零,小费就给太多了。

需提醒您的是,在国外刷卡时,注意签购单消费金额的币别,例如:1000日元和1000美元可是相差“十万八千里”的。

【签名消费 卡不离眼】

当您将银行卡交给商户收银员时,请尽量让卡片保持在您的视线范围内,并留意收银员刷卡的次数。

请注意签购单是否有两份重叠,认真核对签购单上的金额及币别是否有误。

签名样式尽可能与卡片背面的签名一致。

【妥善保管交易凭条】

不论在本地还是异地用卡,均应妥善保管交易凭条,最少应该保留至下一个月对账单寄来时,核对无误后再销毁。一方面,将交易凭条与对账单进行明细比对,若发生重复扣款现象,应该及时与银行联系解决;另一方面,不要随意丢弃POSATM打印出的交易凭条,避免泄露银行卡卡号和有效期等关键信息。

【及时核对用卡情况】

收到对账单应及时核对账务,一旦发现不符,应电话或书面通知发卡银行,查明原因,分清责任。

在“黄金周”、“春节”等长假后,您应及时核对假日用卡情况,需要查账时可通过银行客户服务中心申办查询事宜。具体的账务查询时限请咨询您的发卡银行。如果是由于银行方面的原因造成的,将会很快为您调整。

【异常交易处理】

消费时只要未成功打印POS单据均视为不成功交易,但不包括卡纸或缺纸的情况。当发生不成功交易时,您可以对卡片的状态和账户余额进行查询,确认卡片状态是否正常以及不成功消费金额是否入账。对于卡片状态不正常的,应查询原因;对于消费金额已入账的,可要求银行协助查询,调回不成功消费金额。

【换卡或停卡时怎么办】

当您因旧卡磁条损毁或卡片到期向银行提出换卡后,银行会给您换发新的银行卡。收到新卡后,要核对新旧卡的卡号是否一致,注意使用期限。

如果是发生遗失或被盗用的情形换发的新卡,卡号会和旧卡完全不一样,收到新卡后应先完成开卡程序。

如果您主动申请停卡时,请在将卡片剪断寄回前先电话向银行联络,确定卡片已不再使用。

如果银行卡因超过有效期而不能使用时,您账户的债权债务关系仍保持不变。有透支的情况仍需注意还款期限和还款金额。

【网络异常不用担心】

网络偶然中断时将无法正常用卡。信用卡,可以通过人工授权方式处理。借记卡,一般要等到网络或系统恢复时才能正常受理。

交易在进行中失败有可能导致账户出现误差。发生这种情况不用惊慌,银行一般都建立了相应的差错处理机制,会尽快为您调整有关账户,保证资金安全。

持卡人对账户交易有疑异,应及时联系发卡银行查询交易情况,在查询期间应与发卡银行保持电话或其他方式联系。对于差错调整,应请发卡银行明确处理时间。

【及时挂失早安心】

信用卡一旦丢失,请您尽快挂失。

一般分为口头挂失和书面挂失。口头挂失一般通过拨打发卡银行的客户服务电话办理,有些银行对于电话口头挂失生效前只协助防范,不承担任何损失,并且口头挂失超过规定时间后会自动解除。有些发卡银行的电话口头挂失是及时生效的。书面挂失是正式挂失,持卡人可亲自到发卡银行办理。如银行同意委托他人办理时,应携带持卡人委托书和相关证件。

在办理挂失后,应注意挂失生效时间和账户的资金变动情况。不在发卡银行所在地发现卡片丢失的,应及时在指定网点办理挂失,同时发卡银行还可以根据您的要求给予适当的紧急取款服务。

【卡片突然不能刷了怎么办?】

刷卡被拒绝的理由可能如下:

商户不是您所持银行卡的特约商户;您的卡片信息无法读取或授权线路不正常,此时可请商户与银行的授权服务中心联系;您的消费金额可能已超过信用额度;信用卡已过有效期,或已挂失停用。

当商户拒绝让您刷卡消费,您可以要求商户说明原因;若您认为处理方式不妥,可与商户商洽;若无法沟通,可致电发卡银行的客户服务中心,作进一步协调处理。

【退货返款不用愁】

您需要先和商户沟通,请他们更换新的商品或免费进行修理。如果您要退货,您需要向商户要求拿回原来您签过字的签购单。如果该签购单已通过银行进行结算,您应要求商户通过POS或压卡做退货交易,将原来的账款冲掉,把已消费的资金重新划回您的账户上。退货时商户不能以现金退还给您。要记住向商户索要退货单作为凭证。

【刷卡消费被要求加收手续费怎么办?】

按规定,特约商户不应向刷卡者加收手续费。如果刷卡消费被要求加收手续费,您有权拒绝,并可以立即向发卡银行反映。发生此类情况,记住要向商户索要加收手续费的收据或证明,如发票,并妥善保管,作为投诉证据。

【已终止交易又被继续扣款怎么办?】

遇到这种情况,您要尽快和银行取得联系,询问原因。如果是通过银行办理的银行卡自动缴费业务,需打电话到发卡银行说明情况,必要时出示办理终止缴付业务的书面依据,求得解决。

如果是通过网络办理的邮购业务,您需和办理网上业务的商户取得联系,通知商户停止扣款行为,并要求其出具书面证明。如果商户仍然不为所动,您通知您的发卡银行予以止付。

【款额“蒸发”怎么办】

由于通讯或机具故障等原因,您的银行卡在POS或者ATM上交易不成功,ATM实际吐钞金额可能与持卡人扣款金额不符。如果遇到这种情况,您应保留原始凭证,及时向银行提出拒付要求。发卡银行会根据情况调阅原始单据或通过其他手段来查证,只要情况属实,会很快退款给您。

【出远门最好提前用一用卡】

银行卡如果太久没有使用,可能会有异常情形发生,如在无意中受损,或磁条信息消磁,导致无法使用。所以出远门前最好提前用一用卡,确保外出刷卡无障碍!另外,有些银行设置“卡启用”功能,在初次使用时,应到银行的网点或通过电话银行办理开卡手续,避免出远门后“有卡刷不出”的尴尬。

【如何保证个人资料的安全】

一要通过正当途径办卡,勿随意委托他人代办银行卡;二要注意个人资料保密,勿将银行卡相关资料,包括:银行卡卡号、到期日、银行卡密码、身份证号码等信息告知他人。三要谨慎对待要求提供个人资料的可疑电话,问清情况,不要盲目随意提供资料。四是需更改账单寄送地址时,最好本人亲自去电发卡银行办理变更手续。五是勿随意在网络留下自己个人的资料,以防资料外泄。

【守住密码最重要】

记住,任何人(包括银行工作人员)都无权询问您的个人密码。

领卡时,要仔细检查密码信封有无破损,如信封被打开过则立即要求调换。在领卡后立即修改密码。

不要将密码信封与银行卡放在一起,更不可随处记写密码。

设置密码应选择不易被破译的数字,并且应经常更换。

【多个心眼多份安全】

要注意ATM 机上是否有多余装置,如摄像头等,看到要求您提供密码信息的“紧急通知”,要警惕。

最好以授权扣账方式缴纳款项,确保交易安全,若是以ATM直接缴付信用卡款项,请认真核对转入账号。

收到可疑信函、电子邮件、简讯、电话等,谨慎确认。对于来路不明或异于往常所收到的对账单,请先与发卡银行联系,切勿贸然转账。

不要在网吧或公司电脑上用银行卡在网上消费。不要在人工看守的公用电话上使用电话银行,确实需要使用时建议使用无人值守的IC卡电话。

【谨防银行卡被“掉包”】

在商户持卡消费时,要谨慎,收回时应确认是不是自己的银行卡。

银行卡请您随身携带,千万不要将钱包及银行卡放置在空车上,以避免让窃贼有机可乘。

不要轻易相信“幸运中奖”等信息,有人别有用心利用手机短信息、因特网和电话推销进口汽车、电脑等便宜商品,骗取持卡人卡号和密码,请小心。您一旦将卡号和密码告诉对方,不法份子会“克隆”卡,从而使您承受不白损失。

【网上用卡交易多留心】

选择较知名、信誉佳、已运营相当时间且与知名金融机构合作的网站,了解交易过程的资料是否有安全加密机制。

向您熟悉的或知名的厂商购物,避免因不了解厂商而被盗用银行卡卡号或其他的个人资料。若利用信用卡付款,可先向您的发卡银行查询是否提供盗用免责的保障。

注意保留网上消费的记录,以备查询,一旦发现有不明的支出款项,应立即联络发卡银行。

【网上消费者如何减少个人资料被盗用】

您上网购物时,请先寻找并阅读该厂商的网络保密政策。如无意购买或只想试用,请不要留下个人资料。

在任何时候,都不要在陌生的电子邮件和WEB页面中透露您的个人敏感信息,不要随便在网络上输入个人资料,如:身份证号码、银行卡卡号、有效期、密码及居住地址等,退出登录界面前,确认消除输入的个人数据资料。一旦怀疑或发现自己的个人信息可能被盗用,请及时通知银行。

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